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據(jù)報(bào)道：北京市擬實(shí)行醫(yī)保新政，要改變醫(yī)保個(gè)人賬戶中的資金以往個(gè)人可以自由支取的做法，從今年年底起將實(shí)行?？顚Ｓ谩⒎忾]管理。此項(xiàng)新政即刻在網(wǎng)上引致輿論大嘩，公眾的反應(yīng)是：“既然是我的錢，為什么不能隨意支取”。有相當(dāng)一部分市民還直接采取行動(dòng)，要在“封閉”之前將“自己的錢”悉數(shù)取出。因此，據(jù)說在醫(yī)保賬戶所在的銀行前排起了長長的取錢的隊(duì)伍。
公眾熱望的是一個(gè)什么樣的醫(yī)療保險(xiǎn)制度？
應(yīng)該是參保者繳納了醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)以后，看病就毋需再掏錢了。因?yàn)閺睦碚撋险f，醫(yī)療保險(xiǎn)本質(zhì)上也是一種社會(huì)再分配。當(dāng)今世界上，在所有的社會(huì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)中，疾病風(fēng)險(xiǎn)是最特殊的。因?yàn)閺某錾饺ナ溃膊★L(fēng)險(xiǎn)會(huì)伴隨一個(gè)人整整一生。同時(shí)，一旦遭遇疾病風(fēng)險(xiǎn)，不但不能繼續(xù)工作掙錢，而且還要付出難以預(yù)計(jì)的醫(yī)療費(fèi)用，所以，“貧病交加”這個(gè)成語形容的便是一種最為悲慘的人生境遇。為了抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)，德國人最早發(fā)明了醫(yī)療保險(xiǎn)制度。醫(yī)療保險(xiǎn)建立在這樣的理論基礎(chǔ)上：從微觀看，可以說絕大部分人靠自己和家庭都是無法抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)的——誰敢說，我有錢，我不怕生病？——然而，從宏觀看，在同一個(gè)時(shí)點(diǎn)上，生病的人畢竟是少數(shù)，而不生病的人是大多數(shù)。所以，可以運(yùn)用一種打“時(shí)間差”的辦法——如果以不影響個(gè)人和家庭當(dāng)前的基本生活為前提，大多數(shù)不生病的人都拿出一點(diǎn)錢來幫助少數(shù)的生病的人，這樣大家就可以共度難關(guān)。再者，醫(yī)療保險(xiǎn)是政府托底的，當(dāng)個(gè)人和單位交的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)不敷用時(shí)，政府就還得“出血”。現(xiàn)在北京市的醫(yī)保新政面臨的困境是，因?yàn)獒t(yī)保個(gè)人賬戶的作用難以說清楚，所以把公眾的思路帶進(jìn)了“自己的錢為什么不能隨意支取”的狹隘空間中。不過，從現(xiàn)在到年底還有9個(gè)月的時(shí)間，馬上將醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革到上述理想境地肯定是不現(xiàn)實(shí)的，但在封閉管理、?？顚Ｓ弥?，也要想方設(shè)法跟公眾交代清楚此次醫(yī)保變法的理由，以及會(huì)采取怎樣的措施，使封閉管理、專款專用后的醫(yī)保個(gè)人賬戶與以前相比對個(gè)人更有利，起碼是在生病時(shí)能夠很方便地用上“自己的錢”。
公眾為什么要無條件接受從“自由支取”到“封閉管理”的醫(yī)保變法
實(shí)際上是對政府誠信的考量，現(xiàn)在公眾的意見最主要集中在這一塊。從社會(huì)保險(xiǎn)制度的角度來講，醫(yī)保資金毫無疑問本來應(yīng)該就是專款專用的，為什么在北京以往卻
可以“自由支取”，而且還被戴上了“科學(xué)”和“人性”的桂冠。這顯然是政府的政策失誤，如果不承認(rèn)這一點(diǎn)，說變就變，那顯然是說不過去的。
一直以來，不少行政機(jī)構(gòu)是非常熱衷于幫人民群眾管理他們“自己的錢”的，譬如“住房公積金”，譬如“住房維修基金”。然而，這些錢一旦進(jìn)了相關(guān)的行政機(jī)
構(gòu)的口袋以后，“自己”用起來就難了。即使是要買房或租房或裝修，或者是住房的公共設(shè)施需要維修，“自己”都得上相關(guān)的行政機(jī)構(gòu)辦理一整套紛繁復(fù)雜的手
續(xù)，該上N個(gè)章子，然后才能用上“自己的錢”。這就給人民群眾造成了心理障礙，現(xiàn)在一聽到醫(yī)保管理機(jī)構(gòu)又要封閉管理醫(yī)保賬戶中的“自己的錢”，就不干了。
反過來說，醫(yī)保管理機(jī)構(gòu)可能也知道公眾的這種不爽的逆反心理，所以過去一直讓公眾自由支取醫(yī)保賬戶中的“自己的錢”。于是，人民群眾也習(xí)慣了這樣的制度安
排，多年來可以說是相安無事。但現(xiàn)在僅以近年來“城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；鹨呀咏嘧诌吘墸毠めt(yī)保開始消耗往年結(jié)余”為由，就要封閉管理，不讓自由支取，如此輕
率的變法好像理由不夠充分。
之所以這樣說，是因?yàn)獒t(yī)保的個(gè)人賬戶是一個(gè)很奇怪的政策設(shè)計(jì)。從理論上說，所謂個(gè)人賬戶，就是一種強(qiáng)制儲(chǔ)
蓄。說白了，就是自己存錢自己用，并沒有互助共濟(jì)的成分。所以，即使將這部分資金封閉管理，也只是在數(shù)據(jù)上“減少”了醫(yī)?；鸬拈_支，實(shí)際上并不能解決醫(yī)
療基金“接近赤字邊緣”或“消耗往年結(jié)余”的實(shí)質(zhì)性問題。
在醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋的今天，個(gè)人賬戶幾乎已經(jīng)是個(gè)“雞肋”。因?yàn)?
其中的錢一年積累下來也只有1000多元。按現(xiàn)在的醫(yī)藥價(jià)格，隨便治個(gè)感冒也未必夠。據(jù)現(xiàn)在的政策規(guī)定，北京市的“醫(yī)保門檻”是1800元。也就是說，個(gè)
人支出的醫(yī)療費(fèi)用，先要花掉個(gè)人賬戶中的錢，然后再經(jīng)過一個(gè)“自付階段”，最后才能進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌。因?yàn)獒t(yī)保賬戶中的錢也同樣是“自己的錢”，所以本來只需
規(guī)定自己支付醫(yī)藥費(fèi)用達(dá)1800元才可以進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌就行，為什么還要把“自己的錢”分成“醫(yī)保賬戶里”和“醫(yī)保賬戶外”？
試想，醫(yī)保機(jī)構(gòu)要讓每個(gè)人（有單位的還包括其單位）都用“自己的錢”繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)；然后又要把其中的一部分“自己的錢”劃到個(gè)人賬戶中；然后還要建立機(jī)構(gòu)、配置
人員來管理醫(yī)療個(gè)人賬戶的“自己的錢”，最后這筆“自己的錢”又只能用于個(gè)人“自己”看病。這樣的個(gè)人賬戶有什么意義呢？要知道，行政機(jī)構(gòu)做什么事情都是要行政成本的，這筆行政經(jīng)費(fèi)是否花得有點(diǎn)冤枉。